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2024-09-29 09:30:29
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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沒有資質(zhì)代理銷售基金是一種嚴重的違法行為，可能導致多種嚴重的法律后果。
這種行為可能觸犯非法集資類犯罪。根據(jù)相關法律規(guī)定，同時具備未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金這四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”。不具備私募基金銷售資質(zhì)的機構推介私募產(chǎn)品符合第一個要件。若有拆分私募產(chǎn)品銷售的行為，則是向非合格投資者推介私募基金，符合第四個要件。而且在實際操作中這些違規(guī)推介私募產(chǎn)品的機構往往很符合第二個和第三個要件。在非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款達到一定的金額或人數(shù)標準時即構成非法吸收公眾存款罪。
如果機構以詐騙的方式來非法吸收投資者的資金，并以非法占有為目的，達到一定數(shù)額（單位集資詐騙，數(shù)額在五十萬元以上）則可能觸犯集資詐騙罪。
要判斷一個機構是否具備基金銷售資質(zhì)，可以通過以下步驟和方法：
進入中國證監(jiān)會的官網(wǎng)。
在頂部導航欄“服務”欄中找到并點擊“監(jiān)管對象”，下方出現(xiàn)合法機構名錄。
找到其發(fā)布的已經(jīng)依法取得證券投資基金銷售業(yè)務資格的獨立基金銷售機構的文件和名單。
也可根據(jù)登記編號查，準確無誤的找到公司的詳細獲準資質(zhì)的時間、公司的詳細信息等。
了解公司所從事相應的業(yè)務，以及證監(jiān)會對公司的評價。
查找到相關公司的銷售資質(zhì)后，對其證書編號、執(zhí)照、注冊資本、法人代表、經(jīng)營業(yè)務、地址場所等信息要進行了解。
對于私募基金銷售機構的判斷，還需注意以下幾點：
私募基金產(chǎn)品可以通過私募基金管理人自行進行募集，或私募基金管理人委托合格的基金銷售基金進行募集。
“信息公示”-“私募基金相關機構公示”-“私募基金管理人綜合查詢”進行查詢，如果輸入該基金管理人的關鍵字，無法找到，那么說明這家私募基金管理人未在基協(xié)登記，不是一家合格的募集機構。
對于私募基金管理人委托合格的基金銷售機構進行募集的情況，合格的基金銷售機構必須在中國證監(jiān)會取得基金銷售業(yè)務資格且成為中國基金業(yè)協(xié)會會員?！氨O(jiān)管對象”-“合法機構名錄”中找到“公開募集基金銷售機構名錄”，在附件 word 中找到“獨立基金銷售機構”，然后在基協(xié)網(wǎng)站查詢會員資格獲得機構。
以下是一些沒有資質(zhì)代理銷售基金的案例及相關情況：
銀行等機構在開展基金代銷業(yè)務方面存在諸多問題，如專業(yè)人員配備不齊、業(yè)務風控管理制度不夠健全和規(guī)范、部分銷售人員綜合素質(zhì)有待提升、投資者適當性管理方面不足、投資者風險評估不夠科學等。
例如，某分行存在基金銷售業(yè)務部門人員和分支機構基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格；基金銷售業(yè)務內(nèi)部考核機制不完善；業(yè)務方案未經(jīng)合規(guī)風控人員合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見；未取得基金從業(yè)資格的人員開展基金銷售等問題。
再如，某銀行因在基金代銷過程中主動向投資者推介風險較大、經(jīng)評估不適宜購買的理財產(chǎn)品，未按照金融監(jiān)管的要求由投資者書面確認是其主動要求了解和購買產(chǎn)品并妥善保管相關記錄，未向投資者出示和提供基金合同及招募說明書，也沒有盡到提示說明義務，最終被法院判決賠償投資者全部損失及利息。
為了防范沒有資質(zhì)代理銷售基金的情況發(fā)生，可以采取以下措施：
壓實經(jīng)營機構合規(guī)管理主體責任，夯實合規(guī)風控基礎，突出合規(guī)風控人員對基金銷售業(yè)務合規(guī)審查的獨立性與有效性。
強調(diào)樹立以投資人利益為核心和長期投資理念，對分支機構和基金銷售人員考核評價，不得實施短期激勵，不得針對認購期基金實施特別的考核激勵。
強化從業(yè)人員資質(zhì)管理，嚴格落實銷售新規(guī)，重點關注基金銷售部門管理人員、合規(guī)風控人員、分支機構基金銷售業(yè)務負責人取得基金從業(yè)資格情況，嚴禁不具有資質(zhì)人員開展基金銷售。
相關監(jiān)管部門對于沒有資質(zhì)代理銷售基金的處理方式包括以下方面：
獨立基金銷售機構及其控股股東、實際控制人受到重大行政處罰、發(fā)生已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運作的重大訴訟、仲裁等事項，或者存在涉嫌刑事犯罪的其他情形的，合規(guī)風控負責人應當督促公司及時向住所地中國證監(jiān)會派出機構報告；公司未及時報告的，應當直接向住所地中國證監(jiān)會派出機構報告。
基金銷售機構應當按照相關規(guī)定，成立產(chǎn)品準入委員會或者專門小組，負責研究制定銷售產(chǎn)品準入標準，審議確定銷售產(chǎn)品范圍等。委員會（小組）成員應當包括產(chǎn)品研究人員及合規(guī)風控人員。
銀保監(jiān)會明確，未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構和個人不得代理銷售理財產(chǎn)品。理財公司屬于新型非銀行金融機構，機構類型、產(chǎn)品屬性、品牌聲譽等處于起步培育階段，區(qū)分辨識度需要逐步提升。現(xiàn)有銷售機構范圍總體延續(xù)了銀行理財產(chǎn)品銷售的成熟渠道模式，便于投資者識別。
辦理資質(zhì)許可，所屬行業(yè)不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向?qū)I(yè)的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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