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2024-10-09 08:46:05
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小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。在上海，設立小額貸款公司應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并符合以下要求：
注冊資本：試點期間，新設小額貸款公司原則上注冊資本不低于人民幣2億元（主要為 內小微企業(yè)提供信貸服務的小額貸款公司注冊資本可適當降低至人民幣1億元）。
股權結構：單個主要發(fā)起人及其關聯方合并持股不超過80%，與主要發(fā)起人無關聯關系的一般發(fā)起人不少于兩個，單個股東持股不得低于1%。主要發(fā)起人股權三年內不得轉讓、質押，其他股東一年內不得轉讓、質押。
發(fā)起人：小額貸款公司主要發(fā)起人為企業(yè)法人，注冊地且住所在本市，管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚，凈資產不低于1億元、資產負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在3000萬元以上。
董監(jiān)高任職資格：申請成為小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應具備與其履行職責相適應的金融知識和從業(yè)經驗。
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您可以通過以下途徑獲取上海具備小額貸款資質的公司名單：
上海市地方金融管理局網站：該網站會定期公布本市小額貸款公司的基本情況。
上海小額貸款公司協會網站：
部分具備小額貸款資質的公司包括但不限于：上海寶山寶蓮小額貸款有限公司、上海張江科技小額貸款股份有限公司、上海嘉定西上海小額貸款等。
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要判斷上海小額貸款公司是否合法，可以從以下幾個方面進行考察：
設立條件：小額貸款公司必須滿足法律規(guī)定的設立條件，包括注冊資本、股權結構、發(fā)起人資格等方面的要求。
貸款過程：在貸款過程中需要遵守相關法律法規(guī)，如《民法典》第六百八十條，禁止高利放貸，確保借款的利率不得違反國家有關規(guī)定。
合同簽訂：合法的貸款行為應當簽訂合同，明確雙方的權利和義務。
公司信息：正規(guī)的小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照名稱中必含“小額貸款”字樣，借款人可以登陸企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查證。另外，小額貸款公司不吸收公眾存款，放貸資金為自有資金，如果一個公司又吸收存款、又發(fā)放貸款，就不屬于小額貸款公司。
貸款利息：小額貸款公司的利息要遵守國家的相關法律規(guī)定，依據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息；但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效。
收費方式：正規(guī)的小額貸款公司，都是先放款，后收取費用，部分公司是在簽訂合同后，放款前收取一定的服務費，不存在提前收費的現象。
貸款資料：貸款公司為了控制風險，一般都需要借款人提交盡可能多的信息，如身份證、銀行流水、工作證明、征信報告等。如果有公司號稱什么都不需要提交即可下款，需要警惕。
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申請設立上海小額貸款公司，大致流程如下：
區(qū)試點申請及批準：有試點意向的區(qū)縣政府向市金融辦遞交試點申請書，包括背景情況介紹、試點工作方案、風險處置承諾等內容。市金融辦審核后，報市推進小組審定。
小額貸款公司試點申請及批準：經試點區(qū)縣政府篩選的小額貸款公司主要發(fā)起人應向所在地區(qū)縣政府遞交小額貸款公司設立申請材料，包括設立申請書、公司設立方案、股東基本情況、責任承諾書、法律意見書等。區(qū)縣政府在收到申請材料的15個工作日內完成預審，通過預審的材料和預審意見上報市推進小組。市推進小組征求有關成員單位意見后，由市金融辦在15個工作日內做出決定。
工商登記：小額貸款公司申請人憑市金融辦批準批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。還應在5個工作日內，向當地公安機關、上海銀監(jiān)局和人民銀行上?？偛繄笏拖嚓P資料。
變更等事項：小額貸款公司在本市范圍內設立分支機構以及變更、終止等事項，參照小額貸款公司設立的規(guī)定及其他有關規(guī)定執(zhí)行。
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上海對小額貸款公司的監(jiān)管政策主要包括以下方面：
工作機制：完善上海市小額貸款公司試點工作推進小組，由市政府分管領導擔任負責人，成員單位包括市金融辦、人民銀行上?？偛?、上海銀監(jiān)局等。市金融辦為本市小額貸款公司試點工作的主管部門，開展試點的區(qū)縣政府也承擔相應職能。
監(jiān)督管理：區(qū)縣政府應明確具體職能部門，對小額貸款公司的風險管理、內部控制、資產質量等方面情況實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，牽頭進行現場檢查；定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，并及時向市推進小組報告；每季度向市推進小組報告小額貸款公司經營等基本情況；每年度對小額貸款公司的經營業(yè)績、內部控制、合規(guī)經營等方面進行綜合評價，評價結果提交市推進小組。
風險處置：小額貸款公司應接受社會監(jiān)督，不得進行任何形式的非法集資。小額貸款公司在經營過程中若出現未經批準設立、變更，資金、運用違反相關規(guī)定，拒絕或阻礙主管部門檢查監(jiān)督，不按照本辦法規(guī)定上報有關情況等情形之一，由所在地的區(qū)縣政府責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由相關部門依法進行處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
扶持措施：試點區(qū)縣政府和市政府有關部門可對小額貸款公司制定相應扶持措施。市金融辦會同上海銀監(jiān)局、人民銀行上海總部等組織開展對試點區(qū)縣和小額貸款公司的政策宣傳和試點培訓。對合規(guī)經營、信用良好的小額貸款公司，由市推進小組優(yōu)先向銀行業(yè)監(jiān)管部門推薦，按照有關規(guī)定，將其改造為村鎮(zhèn)銀行。
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